Сред всички банкови професии длъжността кредитен специалист заема специално място, тъй като банката е преди всичко финансово-кредитна институция. Жизнеспособността на банката зависи от умелата работа на тези служители, т.е. възможността да увеличите кредитния си портфейл, като същевременно подобрите качеството му и по този начин намалите процента на просрочения дълг.
В съвременната практика кредитен специалистможе също да се нарече или кредитен експерт. Още от самото име на професията можем да заключим, че кредитен специалист е банков служител, който трябва:
Познават и насърчават политиката на банката в областта на предоставянето на заемни средства;
- умело да се ориентирате в кредитните продукти, предлагайки на потенциалните кредитополучатели най-подходящия;
- притежават логическо мислене и способност за оценка на надеждността на клиента;
- взема решения и носи отговорност за тях.
С други думи, кредитният специалист трябва да е експерт по всички въпроси, свързани с кредитирането (от етапа на приемане на заявление до края на договора).
Отговорности на кредитен служител
- Информиране на потенциален кредитополучател за съществуващите възможности за получаване на кредит и избор на най-добрия (ако банката няма консултантска позиция, но дори и да съществува, такива умения са необходими);- изчисляване на размера на кредита и размера на месечните плащания за погасяване на дълга;
- приемане на заявления за кредит;
- проверка на наличието на необходимите документи;
- неиздължаване на кредита и присвояване на съответния клас или рейтинг на кредитополучателя;
- предаване на пакет документи на службата за сигурност и икономическа служба на банката;
- подаване на заявление за разглеждане от кредитния комитет;
- подготовка на документация (договори за заем, гаранции, залози; графици за плащане; различни приложения (например за задържане на сумата за погасяване на дълга от заплати или отписвания от пластмасова карта);
- подписване на договора;
- договорна поддръжка, т.е. необходимостта да се контролира навременността на плащането на дълга (в големите банки се създава специален отдел за тези цели).
Кредитният специалист също трябва да притежава определена интуиция и психологически умения, за да може понякога по време на разговор да определи дали намеренията на потенциалния кредитополучател са чисти. В тази връзка служителите на кредитните отдели периодично се изпращат на специални психологически курсове.
Кредитен специалист - личностни качества
Поради постоянната комуникация с клиентите, кредитният специалист трябва да притежава редица лични качества: комуникативност, такт, отговорност, ангажираност към банковите принципи, желание за работа с хора, емоционална стабилност.Задачата на кредитния специалист е не просто да издаде заем, а да формализира транзакция с надежден кредитополучател, като по този начин гарантира на банката както връщане на средства, така и определено ниво на доход. За най-голяма компетентност и бързо задоволяване на нуждите на кредитополучателите, кредитните специалисти често се разделят по вид кредитиране. Някои, например, се занимават изключително с ипотечни програми или дори подпрограми, като други се занимават с потребителски заеми и т.н. Това позволява на служителите да научат всички тънкости и нюанси на даден кредитен продукт и умело да прилагат тези знания на практика.
Професията на кредитния специалист днес е широко търсена. Не без причина банките поставят високи изисквания към нивото и качеството на работа на тези служители. За кредитополучателя те са лицето на кредитиращата институция. За самата организация това е едно от основните звена на целия механизъм. Тази връзка при никакви обстоятелства не трябва да е слаба, в противен случай стабилната работа на банката като цяло може да бъде изложена на риск.
Наред с други банкови професии длъжността специалист е отделна връзка, тъй като банката е преди всичко финансово-кредитно предприятие. Умелата работа на тези хора осигурява жизнеспособността на банката, увеличавайки нейния кредитен портфейл, като в същото време подобрява качеството на обслужване и намалява нивото на задлъжнялост.
Съвременната практика позволява кредитните инспектори да се наричат още кредитни инспектори и проверяващи. Въз основа на името на самата професия можете да получите определени данни. Кредитен служител е банков служител
Знаещо и умело популяризиране на политиката на банката в областта на предоставянето на средства като заем;
Навигира свободно в офертите за кредити, търсейки най-подходящите продукти за кредитополучателите;
Притежаване на логичен ум и способност за оценка на платежоспособността на потенциален клиент;
Взема твърди решения и носи пълна отговорност за тях.
С други думи, кредитният специалист трябва да има майсторско разбиране по всички въпроси, свързани с кредитирането, от получаването на заявление до изплащането на кредита.
Кредитният специалист е длъжен:
Информирайте потенциалните клиенти за текущите възможности за получаване на заем и изберете най-изгодния (тези умения трябва да се изискват, дори ако банката има активен консултант);
Изчисляване на суми по кредити и месечни плащания за погасяване на дълга;
Приемайте молби за кредит;
Следете наличието на всички необходими документи на клиента;
Оценява рисковете от невръщане на кредити и присвоява съответния клас/рейтинг на клиента;
Предоставя документи на службата за сигурност и банковата икономическа служба;
Подайте заявление за разглеждане от кредитния комитет;
Изготвяне на документация (различни договори), графици за плащане, заявления за различни цели (например за отписване на сума от заплати или пластмасова карта за изплащане на дълг);
Подписвайте договори;
Поддържайте договора и наблюдавайте навременните плащания по дълга. В особено големи компании това е поверено на специален отдел.
Освен това кредитният експерт в работата си трябва да се ръководи от известна интуиция и уменията на социален психолог, за да определи чистотата на намеренията на кредитополучателя само в рамките на един предварителен разговор. За да придобият необходимите умения, служителите на кредитните отдели периодично преминават специални психологически курсове.
Това е интересно: прочетете другите ни статии - и.
Лични качества на кредитен специалист
Поради естеството на работата си кредитният служител е принуден постоянно да комуникира с клиенти. Това го задължава да притежава редица важни личностни качества като комуникативност, желание за работа с хора, устойчивост на стрес, такт, отговорност и съпричастност към принципите на банката.
Задачата на всеки кредитен специалист е не просто да кандидатства за кредит, а да влезе в силна връзка с надежден клиент, задоволявайки неговите нужди, като същевременно осигурява на банката връщане на средства и генериране на приходи. За да разберат по-компетентно тяхната среда и бързо да помогнат на кредитополучателите, специалистите често се разделят по вид кредитиране. Така някои се специализират в ипотечни програми и подобни продукти, други в потребителски кредити и т.н. Тесният профил позволява на специалиста да проникне по-дълбоко в тънкостите на избрания продукт и да приложи знанията на практика.
В момента услугите на кредитните специалисти са много търсени и неслучайно банките поставят високи изисквания към качеството на работа и усърдието на своите служители. За кредитополучателя специалистът е своеобразно лице на цялата банка. За самата банка това е едно от основните свързващи звена на целия механизъм. И най-важното е, че тази връзка е силна. В противен случай стабилността на банката ще бъде нарушена, което няма да доведе до нищо добро.
Също така искаме да насочим вниманието ви към напълно нови професии в банковия сектор - и.
Обявите за работа вече са пълни със свободни позиции за „кредитен специалист“. В какво ще се състои работата и какви знания и умения трябва да притежава кандидатът? Отговорът на този въпрос е от интерес не само за търсещите работа.
Работа кредитен специалист
Щом тези работници не се наричат: кредитни консултанти, инспектори, мениджъри, експерти. Но същността е същата - служител на финансова и кредитна институция, популяризиращ линията кредитни продукти на банката сред масите.
Тъй като всяка банка печели основния си доход чрез кредитиране, специалистите на това ниво винаги са търсени. Така да се каже, това са основните хрантутници на банката. В края на краищата те осигуряват получаването на същата печалба, която впоследствие отива за заплащане на заплатите на целия персонал.
Но всеки заем не трябва да се дава просто на първия човек, който го иска. Важно е да направите това възможно най-ефективно, така че в бъдеще този потенциален доход да не „изпадне“ в просрочени дългове и да не наруши стабилната работа на банката. Ето защо към кредитните специалисти във всяка сериозна банка се поставят високи изисквания.
Изключение правят MFO, където такива служители могат да бъдат наети без трудов стаж и повече или по-малко прилично образование. Такива организации наемат консултанти, които представляват тяхната кредитна институция в магазини, търговски центрове и др., И ги учат на основите на професията самостоятелно.
Отговорности на кредитен служител
Първоначално банковият кредитен служител получава ролята на консултант. Той трябва да може да информира възможно най-подробно потенциалния кредитополучател за наличните кредитни програми в банката и да посъветва опцията, която ще задоволи всички изисквания на клиента. В големите банкови институции всички кредитни специалисти са разделени на групи и всеки се занимава с отделна област. Единият, например, работи изключително с автомобилни кредити, вторият с потребителски кредити, третият с ипотеки и т.н. Тази градация позволява на мениджърите да изучават всички тънкости на „своята“ област и да станат възможно най-компетентни в нея.
По време на процеса на консултация експертът трябва:
- изчислете размера на заема, който клиентът може да получи (изчислението се извършва въз основа на платежоспособността на последния);
- изчислете размера на месечните плащания въз основа на предложените условия на заема;
- изготвяне на предварителен погасителен план и запознаване на потенциалния кредитополучател с него;
- изчислява размера на застрахователната премия, ако клиентът участва в застрахователната програма.
Когато всички основни точки са обявени и потенциалният кредитополучател реши положително въпроса за кредитирането, кредитният служител попълва заявление и приема пакет от документи. На този етап отговорностите на специалиста включват:
- приемане на самото заявление и при необходимост съдействие при попълването му;
- проверка на паспортна снимка със самоличността на кандидата;
- проверка на коректността на всички представени документи.
Освен това кредитният мениджър оценява външния вид и аксесоарите на клиента и придружаващите го лица (ако има такива). Този подход в повечето случаи намалява рисковете на банката по отношение на изплащането на кредита. Финансовата структура не се нуждае от ненужни проблеми, така че те определят рейтингови оценки на клиентите въз основа на визуална оценка. Е, трябва да се съгласите, че е опасно да се дава заем, ако кредитополучателят има определен приятел „над душата си“ и му казва как да пише и колко да вземе.
След като приеме заявлението, кредитният специалист предоставя цялата документация за преглед на службата за сигурност на банката, а в изключителни случаи (например за ипотека) на адвокати. В същото време той подготвя становището си за планираната сделка. Ако решението на всички служби е положително, мениджърът представя проекта за разглеждане (или на кредитната комисия) на банката.
- подготовка на цялата необходима документация за извършване на сделката;
- осигуряване на процеса на подписване на договор за кредит;
- поддръжка на сделката до изплащане на всички кредитни задължения на кредитополучателя към банката.
Поддръжката тук означава контрол върху навременното плащане на кредита и свързаните с него плащания (комисиони, такси, застрахователни премии и др.). При възникване на първи случай на забава, кредитният специалист е длъжен да информира кредитополучателя за наличието на забава и да вземе необходимите мерки за възможно най-бързото й погасяване.
Качества и умения на експертите
Всяка сериозна институция иска да види специалист с опит в областта на финансите, но в някои случаи е възможно да се заеме свободно място без опит, но с висше образование във финансовата сфера. Освен това кандидатите подлежат на следния набор от изисквания:
- грамотност;
- такт;
- способността да мислите логично и да оценявате потенциален клиент;
- бързо обучаващ се;
- емоционална стабилност в необичайни ситуации;
- комуникационни умения;
- чист външен вид.
Кандидатът за позицията кредитен специалист трябва да бъде и малко психолог. В крайна сметка почти всеки клиент трябва да може да го убеди да изтегли заем и в случай на забавяне да го убеди да го върне и повече да не пропуска планираните плащания.
Вече работейки в банка на желаната позиция, трябва да проучите задълбочено политиката на банката за отпускане на заеми и да разбирате добре кредитните продукти, предлагани от тази финансова институция. В противен случай може да не завършите изпитателния срок и да се сбогувате с позицията си.
Минуси на професията
Един от недостатъците е бонусната система на възнаграждение, която сега се практикува в банковия сектор. Кредитните инспектори получават малка заплата и по-голямата част от доходите им са стимули за добро представяне. Така че трябва да работите усилено, за да спечелите прилична сума.
Специалистите, работещи в големи банки, смятат за основен недостатък на позицията си отговорността за подпомагане на кредитни проекти. Хубаво е, когато всичко върви гладко. Ами ако клиентите изведнъж спрат да плащат? В допълнение към основните отговорности за привличане и отпускане на заеми, човек трябва да похарчи титанични усилия за изплащане на просрочени дългове. Това са непрекъснати обаждания, преговори, убеждаване...
Но ще загубите времето, което бихте могли да изразходвате полезно за портфейла си, привличайки нови клиенти. Освен това в повечето случаи закъсненията оказват негативно влияние върху оперативните резултати и влияят върху размера на натрупания бонус.
Кредитният служител не винаги работи с входящия поток от граждани. В повечето случаи той може да седи по цял ден на телефона или да разглежда презентации, за да привлече поне един клиент за кредитиране. Тези, които мечтаят да работят в офис, едва ли ще харесат това. И ако получите работа като мениджър в MFO, тогава можете да работите не в стените на кредитна институция, а на отдалечено място. Големите търговски центрове просто са претъпкани с такива специалисти от различни структури. Представяте ли си какво състезание е това? Тук е почти невъзможно да печелите бонуси, така че ще трябва да се задоволите с мизерна заплата, която ще бъде единственият компонент на вашите приходи.
Но основният недостатък са плановете за продажби. Размерът на бонусите и бонусите зависи от тяхното изпълнение. Освен това планът може да бъде зададен не само от броя на издадените заеми, но и от размера на издадените средства и процента на кредитополучателите, привлечени към застрахователни програми. Добре е, ако работите в голям град и имате постоянен поток от клиенти. В малките градове винаги идва точно този момент, когато голяма част от населението се оказва задлъжняло и просто няма кой да предложи продуктите си.
Това е професията на кредитния специалист. Нека бъдем честни, това не е захар. Но с известно усилие можете да правите добри пари от всички видове бонуси и поощрителни плащания. Но не винаги е възможно да се постигнат достойни резултати. А за успешна работа и добри доходи трябва да вкараме и без това небогатото си население в още по-големи дългове и да ги тласнем. Какво да се прави, трябва да го приемеш такъв, какъвто е.
Банковата система в нашата страна бързо се разраства и набира скорост, така че всички специалности, свързани с работа във финансова институция, се считат за престижни и търсени. В крайна сметка нейната печалба и нивото на доверие на клиентите зависят от координираната работа на всички банкови служители. Един от важните служители са кредитни специалисти или експерти, на които е поверена основната задача на банковата организация - издаване на заеми. Нека обаче разгледаме по-отблизо какво трябва да знае един кредитен специалист, какви качества трябва да притежава, служебните му задължения и много други.
Длъжностни задължения на служител в кредитния отдел
Основните отговорности на кредитния специалист са консултиране на клиенти и избор на най-добрите възможности за кредитиране за кредитополучателя. Тоест, всъщност той изпълнява няколко функции едновременно: той трябва да привлече клиента, да го посъветва относно услугите за кредитиране, които банката предлага, и да избере най-подходящия вариант, който най-добре ще задоволи нуждите на клиента.
Ако клиентът се интересува от услугите на банката, тогава кредитният служител трябва да изчисли максималната сума на кредита за него в зависимост от финансовите му възможности, да изчисли срока на кредита, размера на месечната вноска и годишния лихвен процент.
След това задачата на кредитния специалист е да попълни формуляр за кандидатстване и да анализира данните, да оцени кредитоспособността на кредитополучателя и рисковете на банката, когато си сътрудничи с него. Да, наистина днес задачата за оценка на платежоспособността се изпълнява от точкова система, но много зависи и от кредитния специалист. В крайна сметка, наред с други неща, той трябва да събере документите на кредитополучателя, визуално да оцени тяхната автентичност, след това да ги прехвърли на службата за сигурност на банката, кредитния комитет и други отдели на финансовата институция, които отговарят за издаването на заемни средства, докато той трябва да бъде внимателен индивидуално за всеки клиент.
Работата като кредитен специалист изисква служителят да притежава определени познания, за да изпълнява следните функции:
- познава политиките и принципите на банката за предоставяне на парични заеми на частни и корпоративни клиенти;
- да познава добре условията за кредитиране на банката, за да предостави на потенциалните клиенти максимално количество информация и да избере оптималните условия за сътрудничество за всеки от тях;
- да може визуално да оцени автентичността на документите и надеждността на събеседника, по-специално финансовото му състояние;
- как да вземате правилно решения и да носите финансова отговорност за това.
Моля, имайте предвид, че една от ключовите задачи на служителя на кредитния отдел е способността да оцени платежоспособността на клиента, т.е. с прости думи, той трябва да има известни познания в областта на психологията, за да идентифицира намеренията на кредитополучателя да изплати заема средства по време на разговор.
Лични качества на банков служител
Въпреки факта, че банката подхожда отговорно към кредитирането и оценява преди всичко професионалните умения на своите служители, личните качества на служителите играят голяма роля. За кредитен специалист основните и лични качества са комуникативност, устойчивост на стрес, отговорност и способност за изпълнение на професионални задължения в строго съответствие с вътрешните правила на банката.
С прости думи, кредитният специалист трябва преди всичко да бъде надежден партньор на финансова институция и във всяка ситуация да защитава интересите на банката. Тоест, той трябва не само да доведе клиент и да сключи договор за заем с него, но в същото време да направи същото с надеждни клиенти, които ще донесат печалба на банката и ще изплатят издадения заем. Между другото, заслужава да се каже, че много банки плащат на служителите си за специални курсове по психология; това е необходимо преди всичко, за да може банковият специалист да разбере на етапа на разговор с клиента дали ще се отнася отговорно към обстоятелствата или не.
Професионални умения на банков служител
Не бива да мислите, че кредитен служител трябва да търси клиенти и да ги води в банката. Не, тази задача не е негова отговорност, но той трябва да може правилно да консултира клиента и да го заинтересува от услугите на банката, така че да изготви договор за кредит. Съответно кредитният специалист трябва да познава добре всички продукти и услуги на банката, за това, разбира се, той трябва да има поне висше образование.
Също така, кредитният специалист трябва да може да работи с документация, тъй като той ще бъде длъжен да консултира своите клиенти относно събирането на документите, необходими за получаване на кредит. Той трябва да може визуално да оцени тяхната автентичност и в бъдеще да ги предаде за преглед на службата за сигурност на банката. Между другото, заявлението за издаване на кредитни средства също се попълва от кредитен специалист, така че той трябва да знае всички характеристики на попълването на тези документи.
И накрая, последният етап от сделката е подписването на договор за заем и издаването на заемни средства. Да, между другото, парите се издават директно от касата и това не е отговорност на кредитния специалист, но въпреки това той дава договора за заем за подпис и трябва, ако е необходимо, да отговори на всички въпроси на кредитополучателя, ако те възникват при четене на документите.
важно! Всички банкови кредитни специалисти преминават специализирано обучение и обучение, тъй като работата в различните финансови институции е много различна, затова ръководството трябва да предостави на новите си служители пълна подробна и достоверна информация за работата с банкови документи.
Как да си намеря работа като кредитен служител
Всъщност намирането на работа като кредитен служител е възможно и няма да е толкова трудно. В крайна сметка всички банкови служители имат отлични перспективи за кариера, което означава, че банката периодично набира нови служители за тази позиция. Основното изискване към кандидата е автобиографията, без която днес е почти невъзможно да се намери работа. Това означава, че основната задача на търсещите работа е да съставят правилно автобиография за работодателя.
Какви отговорности на кредитния служител трябва да има всеки потенциален кандидат в своята автобиография? На първо място, кандидатът трябва да познава спецификата на работата, да знае служебните задължения, тоест всички функции, които ще трябва да изпълнява на новото място на работа. Задължително е да напишете в автобиографията си дали имате опит на тази позиция или не. Във всеки случай, задачата на кандидата е да докаже на работодателя, че е запознат със спецификата на работата и познава служебните задължения и съответно се справя с тях.
Вие също ще трябва да предоставите информация за себе си във формуляра:
- фамилия, собствено име, бащино име, дата на раждане, адрес на пребиваване;
- образование: име на висше учебно заведение, факултет, специалност;
- трудов стаж: тук трябва да посочите предишни места на работа, стаж и причина за уволнение;
- опишете какви професионални умения притежавате, точно тези, които ще бъдат полезни на работодателя като кредитен специалист;
- лични качества на кандидата, които ще бъдат полезни пряко за позицията кредитен специалист.
Моля, имайте предвид, че примерна автобиография на кредитен служител може да бъде намерена и изтеглена онлайн. Можете също да видите пример за попълване на въпросника, но си струва да се има предвид, че в този въпрос трябва да напишете само надеждна информация за себе си, тъй като банката подхожда отговорно към избора на служители.
И така, отговорностите на кредитния консултант се свеждат до увеличаване на печалбите на банката и привличане на възможно най-много потенциални клиенти за кредити. Професията е наистина перспективна, тъй като банковите служители имат отлични перспективи за кариера и високи заплати. И, между другото, кредитните специалисти заемат не последното място в банковата структура. Ето защо при подбора на служители се обръща голямо внимание на професионалните и личните умения на кандидата.
Днес ще научите какво прави той кредитен специалист(известен още като кредитен мениджър, кредитен инспектор, кредитен експерт), каква е работата му, колко е интересна и обещаваща по отношение на печалби, развитие и кариерно израстване. Мисля, че това ще бъде полезно да се знае не само за тези, които търсят финансовия сектор, но и за всички останали за общо развитие.
Кредитен специалист днес е една от най-популярните и търсени свободни позиции сред предлаганите от банките и. Често можете да си намерите работа като кредитен служител дори без трудов опит или финансово образование. Каква е причината за толкова голям брой свободни позиции за кредитни специалисти и защо финансовите институции са готови да наемат буквално всички за тях - повече за това по-късно.
Първо, нека да видим какво всъщност представлява тази работа. Кредитен служител е лице, което участва в насърчаването, обработката и издаването на заеми. Както знаете, банките и другите финансови институции имат огромен брой различни програми за кредитиране: някои от тях са доста сложни, изискващи подробен и задълбочен анализ на кредитополучателя, докато други са прекалено прости, което ви позволява да завършите цялата процедура за няколко минути или часове. Съответно нивото на обучение на кредитен мениджър, в зависимост от това какви кредитни продукти продава, може да бъде различно.
Всички свободни позиции за кредитни специалисти, които не съдържат специални изисквания към кандидатите, изискват работа като кредитен експерт при издаване на най-прости заеми и заеми, които не изискват специални познания. Тази работа се извършва буквално „автоматично“, отговорностите на кредитния специалист се свеждат до следното:
1. Намерете възможно най-много потенциални кредитополучатели за кредитната програма, за която отговаря;
2. Вземете от тях минимален пакет документи и молба за кредит;
1. Най-често специалистите по издаване на заеми трябва да работят в отдалечени търговски обекти, а не в банка.
2. Работата на кредитен инспектор от този тип е рутинна и монотонна.
3. Заплащането на кредитен специалист е на нивото на по-ниските заплати във финансовите институции.
4. За да получите дори такава заплата, ще трябва да продавате хора на откровено нерентабилни кредитни продукти.
5. Ако правите това особено успешно, ще можете да печелите повече.
Повтарям, че такива правила важат за повечето налични свободни позиции за кредитни мениджъри, но някои опции, разбира се, може да са по-интересни.
Например, струва си да помислите за работа като кредитен служител в автокъща. Там, като обработвате документи, които се издават в по-големи суми, можете да спечелите по-добри пари. В същото време можете да станете агент на застрахователна компания и да печелите комисионни от продажбата на полици за Гражданска отговорност и КАСКО.
Работата като кредитен мениджър в банка, директно в клон, вече отваря повече перспективи. Тук можете да израснете по кариерната стълбица, да преминете към други позиции или да работите с по-сериозни кредитни заявки, изискващи задълбочен анализ, което вече е по-добре платено.
Ако искате да изградите кариера в банкирането, длъжността за кредитен служител на отдалечено място за продажба е работата, с която можете да започнете и е доста лесна за попълване. Основното нещо е да се опитате да не останете в него твърде дълго, а да се докажете добре и да преминете към работа в банков клон с по-широк кръг от отговорности, за да израснете професионално.
Вече знаете какво включва работата на кредитен служител и можете да решите дали е подходяща за вас. Не забравяйте, че всяка свободна позиция трябва да се разглежда индивидуално: тя може да се различава от общите принципи на работа на кредитен служител, както към по-добро, така и към лошо.
Това е всичко. Сайтът ще ви помогне да намерите добри възможности за печелене на пари и инвестиране, ще ви научи как компетентно да управлявате личните си финанси и да управлявате семейния си бюджет. Останете с нас и следете за актуализации. Ще се видим отново!
